O seguro de saúde legal (GKV) na Alemanha tem registrado uma deterioração contínua de sua situação financeira desde 2015, caracterizada por déficits acumulados de aproximadamente 25 bilhões de euros até 2024 e uma previsão de déficits adicionais de 13,8 bilhões de euros para 2025. As despesas aumentaram neste período de 204,5 bilhões de euros em 2015 para 341,4 bilhões de euros previstos para 2025, enquanto as receitas do fundo de saúde cresceram de 200,5 bilhões de euros para 294,7 bilhões de euros, levando a um fosso crescente. Essa evolução resulta de uma discrepância entre o crescimento das despesas e o desenvolvimento das receitas, exacerbada pelo aumento dos gastos com benefícios, fatores demográficos e pressões externas como a migração. A análise baseia-se em dados oficiais do Ministério Federal da Saúde (BMG), do Escritório Federal de Estatística (Destatis) e do círculo de estimativa do GKV.
Desenvolvimento Financeiro Acumulado do GKV desde 2015
Desde 2015, as despesas do GKV aumentaram continuamente, com um crescimento anual médio de 4,5%. Em 2015, as despesas totalizaram 204,5 bilhões de euros, enquanto as receitas do fundo de saúde atingiram 200,5 bilhões de euros, resultando em um déficit de 4 bilhões de euros. Até 2024, os déficits acumulados chegaram a cerca de 25 bilhões de euros, incluindo um déficit de 6,2 bilhões de euros em 2024. Para 2025, o círculo de estimativa do GKV prevê despesas de 341,4 bilhões de euros com receitas de 294,7 bilhões de euros, o que implica um déficit de 13,8 bilhões de euros. A reserva de liquidez do fundo de saúde diminuiu de 9,4 bilhões de euros em 2023 para 5,7 bilhões de euros em janeiro de 2025, abaixo da reserva mínima legalmente exigida de 0,2 meses de despesas.
Os principais itens do aumento de despesas incluem o setor hospitalar (102,2 bilhões de euros em 2024, +9% em relação a 2023), medicamentos (nível recorde em 2024 com +8,2%) e serviços ambulatoriais (+7,8% no primeiro semestre de 2025). As receitas cresceram mais lentamente (média de 3,7% ao ano), devido a ajustes limitados no limite de contribuição e à taxa de contribuição geral de 14,6%. A taxa média de contribuição adicional aumentou de 0,9% em 2015 para 2,5% em 2025, elevando a taxa de contribuição total para até 17,1%. No primeiro semestre de 2025, as seguradoras de saúde registraram um déficit contábil de 5,8 bilhões de euros, apesar de superávits sazonais de 2,8 bilhões de euros, pois as despesas aumentaram 7,8%, enquanto as receitas aumentaram apenas 3,7%.
Papel e Custo da Migração desde 2015
A imigração desde 2015 aumentou o número de segurados no GKV em cerca de 3 milhões de pessoas, de 70,3 milhões em 2015 para 73,5 milhões em 2024. Isso resulta de uma imigração líquida de 2,88 milhões de pessoas entre 2014 e 2022, principalmente devido à migração de refugiados da Síria, Afeganistão, Iraque e, desde 2022, da Ucrânia. Em 2015, foram apresentados 476.649 pedidos de asilo, levando a um pico de 975.000 requerentes de asilo que inicialmente receberam benefícios de acordo com a Lei de Benefícios para Requerentes de Asilo (Asylbewerberleistungsgesetz). Até o final de 2023, 513.700 pessoas recebiam benefícios regulares, incluindo benefícios de saúde no valor de 4,44 bilhões de euros (benefícios básicos, incluindo cuidados médicos).
O ônus financeiro para o GKV decorrente da migração acumulou-se desde 2015 em uma estimativa de 15 a 20 bilhões de euros, com base nos gastos totais com benefícios para requerentes de asilo e a transição para o GKV. Em 2022, os gastos federais com refugiados e migração totalizaram 28 bilhões de euros, dos quais uma parcela significativa (cerca de 20%) foi destinada a serviços de saúde. Os gastos médios com saúde por imigrante são de 2.500 euros anuais nos primeiros anos, superiores à média do GKV de 2.200 euros por segurado, devido ao maior uso de serviços ambulatoriais e hospitalares. Até 2027, os gastos federais acumulados com refugiados e asilo são estimados em vários bilhões de euros, com foco na integração no GKV após o reconhecimento do status de proteção.
A integração de imigrantes no GKV ocorre após o recebimento de um título de residência, com 23,6% da população em 2024 tendo origem migratória. Isso aumenta o número de segurados em 0,1% anualmente, mas contribui para o aumento dos gastos, pois a taxa de emprego entre imigrantes é menor nos primeiros anos (cerca de 50% em comparação com 70% entre os nativos). O ônus fiscal de imigrantes não empregados excede as contribuições na fase inicial, com um ponto de equilíbrio a partir de 2025 para a criação de valor bruto e a partir de 2031 para impostos e taxas.
Razões para a instabilidade iminente de todo o setor de saúde
Os déficits acumulados e o aumento dos gastos desde 2015 levam a um subfinanciamento estrutural do GKV, que sobrecarrega todo o setor de saúde. A previsão para 2025 aponta um déficit de 13,8 bilhões de euros, o que reduz as reservas de liquidez para menos de 5 bilhões de euros e eleva a taxa de contribuição adicional para 2,5%. Até 2029, a taxa de contribuição pode aumentar para 4,05%, resultando em um aumento anual de 0,3 ponto percentual. O déficit de gastos cresce de 6 a 8 bilhões de euros por ano, impulsionado por uma discrepância de 3 pontos percentuais entre o crescimento das despesas (6,8% de crescimento) e o crescimento das receitas (3,7%).
No geral, no setor, incluindo seguro de saúde privado e seguro de cuidados de longo prazo, os gastos totalizam 497,7 bilhões de euros em 2022, com previsão de aumento para mais de 500 bilhões de euros em 2025. O setor hospitalar registra déficits anuais de 4 bilhões de euros, devido a ajustes salariais (+4,41% para 2025) e atrasos em investimentos. O seguro de cuidados de longo prazo apresenta um déficit de 1,65 bilhão de euros, levando a aumentos nas contribuições. Sem ajustes, o sistema como um todo poderá atingir um déficit de 34,8 bilhões de euros até 2026, resultando em falências de clínicas e fundos, pois as reservas estão abaixo do mínimo. A dependência da imigração como fonte de mão de obra qualificada (121.000 funcionários adicionais desde 2014) ameniza a escassez de pessoal, mas aumenta os gastos no curto prazo devido ao maior uso.
A instabilidade ameaça o setor por meio de reações em cadeia: o aumento das contribuições reduz a competitividade, levando a um maior seguro privado e fragmentação. A dívida pública aumentou para 2.510,5 bilhões de euros até 2024, com uma dívida per capita de 30.062 euros, o que gera pressão financeira adicional. Até 2029, o déficit poderá ultrapassar 50 bilhões de euros, limitando a capacidade de investimento em infraestrutura e digitalização e levando a lacunas na prestação de cuidados.
Fontes
- Ministério Federal da Saúde (BMG): Resultados financeiros preliminares do GKV para 2024, https://www.bundesgesundheitsministerium.de/presse/pressemitteilungen/vorlaeufige-finanzergebnisse-der-gkv-fuer-das-jahr-2024-pm-07-03-2025.html
- BMG: Desenvolvimento financeiro do GKV no 1º trimestre de 2025, https://www.bundesgesundheitsministerium.de/presse/pressemitteilungen/finanzentwicklung-der-gkv-im-1-quartal-2025.html
- BMG: Desenvolvimento financeiro do GKV no 1º semestre de 2025, https://www.bundesgesundheitsministerium.de/presse/pressemitteilungen/finanzentwicklung-der-gkv-im-1-halbjahr-2025-pm-05-09-2025.html
- Departamento Federal de Estatística (Destatis): Gastos e receitas do GKV até 2025 (via Statista), https://de.statista.com/statistik/daten/studie/73331/umfrage/einschaetzung-der-einnahmen-und-ausgaben-der-gkv/
- Departamento Federal de Segurança Social: Previsão do círculo de estimativa do GKV 2024/2025, https://www.bundesamtsozialesicherung.de/de/service/newsroom/detail/gkv-schaetzerkreis-schaetzt-die-finanziellen-rahmenbedingungen-der-gesetzlichen-krankenversicherung-fuer-die-jahre-2024-und-2025/
- Destatis: Imigração e emigração desde 2015, https://www.destatis.de/DE/Themen/Gesellschaft-Umwelt/Bevoelkerung/Wanderungen/_inhalt.html
- Centro Federal de Educação Política (bpb): Custos e despesas relacionados ao asilo, https://www.bpb.de/themen/migration-integration/zahlen-zu-asyl/265776/asylbedingte-kosten-und-ausgaben/
- Departamento Federal de Estatística: População com histórico de migração, https://www.destatis.de/DE/Themen/Gesellschaft-Umwelt/Bevoelkerung/Migration-Integration/_inhalt.html
- Escritório Federal para Migração e Refugiados (BAMF): Estatísticas de asilo 2015, https://www.bamf.de/DE/Themen/Statistik/statistik-node.html
- Destatis: Despesas com saúde na Alemanha até 2022, https://www.destatis.de/DE/Themen/Gesellschaft-Umwelt/Gesundheit/Gesundheitsausgaben/_inhalt.html
