En 2024, "enfermedad, adicción o accidente" es por primera vez la causa más frecuente de endeudamiento privado en Alemania, como demuestran los datos actuales de la Oficina Federal de Estadística (DESTATIS). Con una cuota del 18,1 por ciento, este factor precede al desempleo, que se sitúa en el 17,4 por ciento. Los expertos de la Universidad de Witten/Herdecke consideran que se trata de una señal alarmante y exigen más investigación, así como medidas de prevención específicas para proteger a los afectados de las consecuencias financieras de enfermedades graves de forma temprana. La evolución pone de manifiesto un desafío social creciente que el sistema sanitario, la política y la ciencia deben abordar conjuntamente.
Las cifras marcan un punto de inflexión histórico, ya que la enfermedad representa por primera vez desde el inicio de las encuestas oficiales la principal causa de endeudamiento. "Una enfermedad grave afecta doblemente a muchas personas: en su salud y en sus finanzas", explica la Prof. Dra. Eva Münster, titular de la cátedra de Investigación sobre la Atención Médica General en Poblaciones Vulnerables del Instituto de Medicina General y Atención Sanitaria Ambulatoria de la Universidad de Witten/Herdecke. "La carga financiera asociada apenas se percibe, y eso es demasiado poco, tanto en la investigación como en la atención y la política."
Las razones de la difícil situación financiera son diversas. Los largos periodos de enfermedad provocan pérdidas de ingresos, mientras que los pagos de préstamos en curso y las elevadas aportaciones de copago para medicamentos o medidas de rehabilitación agotan rápidamente las reservas financieras. El espectro de las enfermedades es muy amplio e incluye problemas ortopédicos como hernias discales graves, enfermedades psíquicas como la depresión, así como diagnósticos graves como el cáncer o un infarto de miocardio. Para muchos afectados, la combinación de limitaciones de salud y obligaciones financieras se convierte en un obstáculo insuperable que los empuja a la espiral de la deuda.
Sin embargo, la investigación sobre este tema aún está en sus inicios. "Sabemos que la enfermedad puede provocar endeudamiento, pero sabemos muy poco sobre cómo ocurre exactamente", subraya Münster. Aunque la categoría "enfermedad, adicción o accidente" se registra en las estadísticas de endeudamiento, faltan conocimientos detallados sobre los mecanismos subyacentes. ¿Qué papel desempeñan los diagnósticos específicos? ¿Cómo influyen las enfermedades psíquicas, la vergüenza social o los patrones de consumo digital en el desarrollo? Estas preguntas siguen en gran medida sin respuesta, ya que el análisis científico del tema ha sido hasta ahora insuficiente.
Un punto especialmente crítico es la falta de diferenciación en las enfermedades adictivas. Dado que estas no se registran por separado en las estadísticas, permanecen invisibles, lo que puede reforzar el estigma social existente. Para contrarrestar este problema, la Universidad de Witten/Herdecke ha encargado a la joven investigadora Neele Kufeld que investigue sistemáticamente la relación entre las enfermedades adictivas y el sobreendeudamiento. Con su experiencia en psicología y medicina, Kufeld debe proporcionar conocimientos basados en la evidencia que puedan servir de base para futuras estrategias de prevención.
Los expertos insisten en un cambio fundamental de estrategia. "Necesitamos menos reacción y más investigación específica y, basándonos en ella, medidas de prevención evidentes", exige Münster. "Quien reciba un diagnóstico grave debe ser informado y apoyado sobre los riesgos financieros desde el principio". Sin embargo, aún deben desarrollarse enfoques concretos sobre cómo y cuándo debe prestarse dicho apoyo. Sin análisis detallados y medidas preventivas, el número de personas sobreendeudadas por enfermedad corre el riesgo de seguir aumentando.
La Universidad de Witten/Herdecke considera que los acontecimientos actuales representan una tarea urgente para toda la sociedad. La estrecha relación entre la salud y la estabilidad financiera requiere un cambio de mentalidad en la política y el sistema sanitario. Sin una prevención específica y una investigación sólida, el problema del sobreendeudamiento por enfermedad no solo afectará a los afectados individuales, sino que seguirá suponiendo una carga para toda la sociedad. Los nuevos datos de la Oficina Federal de Estadística subrayan la necesidad de abordar finalmente este tema como una prioridad.
